Посчитайте, во что могут превратиться регулярные инвестиции — с учётом литовского налога инвестиционного счёта 15%, комиссий платформы и инфляции. Большинство калькуляторов показывают одну большую номинальную цифру и на этом останавливаются. Этот показывает, сколько она стоит на самом деле.
Ваш план
Дополнительно — комиссии, инфляция, налог, рост взносов
- Ваши взносы49 000 €
- ДоходЧто добавил рынок — уже за вычетом комиссии и налога выше45 728 €
| Срок | Внесено | Стоимость | Доход |
|---|---|---|---|
| 1 год | 3 400 € | 3 542 € | 142 € |
| 2 года | 5 800 € | 6 256 € | 456 € |
| 3 года | 8 200 € | 9 154 € | 954 € |
| 4 года | 10 600 € | 12 249 € | 1 649 € |
| 5 лет | 13 000 € | 15 554 € | 2 554 € |
| 6 лет | 15 400 € | 19 083 € | 3 683 € |
| 7 лет | 17 800 € | 22 852 € | 5 052 € |
| 8 лет | 20 200 € | 26 877 € | 6 677 € |
| 9 лет | 22 600 € | 31 175 € | 8 575 € |
| 10 лет | 25 000 € | 35 764 € | 10 764 € |
| 11 лет | 27 400 € | 40 665 € | 13 265 € |
| 12 лет | 29 800 € | 45 898 € | 16 098 € |
| 13 лет | 32 200 € | 51 487 € | 19 287 € |
| 14 лет | 34 600 € | 57 455 € | 22 855 € |
| 15 лет | 37 000 € | 63 828 € | 26 828 € |
| 16 лет | 39 400 € | 70 633 € | 31 233 € |
| 17 лет | 41 800 € | 77 900 € | 36 100 € |
| 18 лет | 44 200 € | 85 661 € | 41 461 € |
| 19 лет | 46 600 € | 93 948 € | 47 348 € |
| 20 лет | 49 000 € | 102 797 € | 53 797 € |
Куда на самом деле инвестировать
Калькулятор исходит из того, что налог платится один раз, при выводе денег. Так будет только в том случае, если ваш счёт подпадает под литовский режим инвестиционного счёта (investicinė sąskaita). Его поддерживают не все провайдеры — а одно крупное имя не поддерживает вовсе. Кто именно поддерживает, разобрано в нашем обзоре брокеров.
| Провайдер | Режим IS | Отчёт в VMI | Администрирование | Кому подходит |
|---|---|---|---|---|
| Swedbank | ✓ Полностью | ✓ | Минимум | Самая простая декларация |
| SEB | ✓ Полностью | ✓ | Минимум | Бесплатно до 25 лет |
| Luminor | ✓ Полностью | ✓ | Минимум | Полная поддержка на месте |
| Interactive Brokers | ✓ Подходит | ✗ | Учёт ведёте вы | Самые низкие издержки |
| Trading 212 | ✓ Подходит | ✗ | Учёт ведёте вы | Простой интерфейс |
| XTB | Обозначаете сами | ✗ | Учёт ведёте вы | Пометить придётся самому |
| Revolut | Обозначаете сами | ✗ | Учёт ведёте вы | Выведенные деньги падают на ваш расходный IBAN |
Interactive Brokers
Самые низкие издержки, широкий выбор
Ключевые преимущества
Ключевые возможности
- Очень низкие комиссии, широкий выбор фондов
- Подходит под режим IS
Детали счёта
- инвестиционный счёт
- ✓ Подходит
- отчётность в VMI
- ✗ Нет
- комиссии
- Очень низкие
- доступ к рынкам
- Весь мир
Итог
- Очень низкие комиссии, широкий выбор фондов
- Подходит под режим IS
- Нет отчётности в VMI — учёт ведёте вы
SEB
Простая декларация, бесплатно до 25
Ключевые преимущества
Ключевые возможности
- Автоматическая отчётность и готовая декларация
- Бесплатный тариф YOUTH до 25
Детали счёта
- инвестиционный счёт
- ✓ Полностью
- отчётность в VMI
- ✓ Да
- тариф в месяц
- 0–7 €
- тариф YOUTH, до 25 лет
- 0 €
Итог
- Автоматическая отчётность и готовая декларация
- Бесплатный тариф YOUTH до 25
- Дорого открывать без вида на жительство
Swedbank
Самая большая сеть, поддержка на месте
Ключевые преимущества
Ключевые возможности
- Самая широкая сеть отделений и банкоматов
- Автоматическая отчётность в VMI
Детали счёта
- инвестиционный счёт
- ✓ Полностью
- отчётность в VMI
- ✓ Да
- тариф в месяц
- 1,00–4,00 €
- если приходит зарплата
- 1,10 €
Итог
- Самая широкая сеть отделений и банкоматов
- Автоматическая отчётность в VMI
- Резидентские условия требуют asmens kodas
Trading 212
Самый простой интерфейс для начинающих
Ключевые преимущества
Ключевые возможности
- Простой интерфейс, хорошо для начинающих
- Дробные доли — для небольших взносов
Детали счёта
- если счёт в ЕЭЗ
- ✓ Подходит
- отчётность в VMI
- ✗ Нет
- комиссии
- Низкие
- доли акций
- Дробные
Итог
- Простой интерфейс, хорошо для начинающих
- Дробные доли — для небольших взносов
- Нет отчётности в VMI — учёт ведёте вы
Revolut
Неправильный выбор для инвестиций здесь
Ключевые преимущества
Ключевые возможности
- Хороший первый банковский счёт новоприбывшему
Детали счёта
- инвестиционный счёт
- ✗ Нет
- отчётность в VMI
- ✗ Нет
- по мере фиксации прибыли
- Облагается
- из описанной выше отсрочки
- Никакой
Итог
- Хороший первый банковский счёт новоприбывшему
- Нет режима IS — нет отсрочки налога
- Прибыль облагается по мере фиксации
Что осталось за пределами карточек
Право на режим зависит от того, где на самом деле открыт счёт ценных бумаг, а не от бренда брокера. Счета Interactive Brokers для литовских резидентов, как правило, открываются через структуры в ЕЭЗ — именно поэтому они подпадают под режим инвестиционного счёта, а Trading 212 подходит там, где счёт ценных бумаг открыт в юрисдикции ЕЭЗ. Уточните, на какую структуру оформлен ваш счёт, до открытия, а не после.
SEB помечает счёт как IS, сам сообщает ваш статус в VMI и выдаёт годовую выписку на литовском с уже посчитанными по FIFO прибылью и убытком — именно поэтому декларация получается почти автоматической. Нужны вид на жительство и asmens kodas: открытие как нерезиденту стоит 250 € плюс 10 €/мес., так что лучше дождаться разрешения. Swedbank работает с IS так же и держит самую широкую сеть отделений и банкоматов в Литве.
Revolut формально подходит, но не даёт вам никакой опоры. По правилам VMI счёт инвестиционным вы объявляете сами — но Revolut не выдаёт выписку в формате IS, а выведенные деньги падают на тот самый Revolut IBAN, с которого большинство людей ещё и тратит. Счёт, с которого тратят каждый день, объявить investicinė sąskaita нельзя. Для банковского счёта мы Revolut рекомендуем; для инвестиций он работоспособен, но требует постоянной ручной работы.
Настоящий выбор: удобство или издержки
Литовские банки берут налоговую отчётность на себя — декларация получается почти автоматической, а если вам нет 25, SEB не стоит ничего. Иностранные брокеры заметно дешевле и дают гораздо более широкий выбор, но отслеживать каждое пополнение и каждый вывод и правильно заполнять декларацию придётся вам. Ни один из вариантов не ошибочен. Выберите ту цену, которую вам проще заплатить, а если идёте к иностранцу — заводите таблицу учёта с первого дня.
Проверено в июле 2026 года по прайс-листам провайдеров и разъяснениям литовской налоговой. Подход брокеров к режиму IS меняется — уточняйте напрямую до открытия счёта. Подробности — в нашем руководстве по инвестициям.
Смотрите на две цифры рядом. «Номинальная» — это число, которое вы увидите в выписке. Цифра «в сегодняшних деньгах» учитывает инфляцию, которая за годы инвестирования съедает часть того, что на эти деньги реально можно купить. Обе верны одновременно. Калькуляторы, которые показывают только большое номинальное число, вам льстят.
Как устроены поля
Ожидаемая годовая доходность
Самое влиятельное допущение — и то, которого никто не может знать. Историческую среднюю доходность мирового рынка акций на длинном горизонте обычно называют около 7% номинальных, но фактические результаты расходятся очень широко и включают долгие периоды убытков. Попробуйте 4% и 9%, чтобы увидеть, насколько широк разброс, — этот разброс и есть честная картина.
Годовая комиссия
Берётся со всего баланса каждый год, то есть накапливается против вас. У широких индексных ETF она обычно составляет 0,05–0,25%; у фондов с активным управлением нередко в десять раз больше. Замените комиссию по умолчанию 0,20% на 1,5% и посмотрите, как изменится строка «Потеряно на комиссиях» за 20 лет.
Инфляция
Не меняет ваш баланс — меняет то, что на него можно купить. Планировать стоит по цифре «в сегодняшних деньгах».
Рост взносов
Если вы повышаете взносы по мере роста зарплаты — пусть даже на несколько процентов в год, — эффект за десятилетия получается существенным: каждое повышение работает дольше предыдущего.
Налог на прибыль
Установлен на 15% — литовскую ставку для инвестиционного счёта. Принципиально важно, что он применяется один раз, при выводе, а не ежегодно, — именно это и позволяет режим инвестиционного счёта. О том, как он работает и какие брокеры его поддерживают, читайте в нашем руководстве по инвестициям.
Почему момент уплаты налога так важен. Этот калькулятор облагает прибыль налогом один раз, в конце. Это верно только в том случае, если вы пользуетесь литовским инвестиционным счётом (investicinė sąskaita), где прибыль растёт без налога до самого вывода. На обычном счёте фиксация прибыли по дороге означает, что налог вы платите по ходу — и теряете сложный процент на уплаченной сумме. Revolut не выдаёт выписку в формате IS, а вывод денег идёт через ваш расходный IBAN — это стоит знать до выбора брокера. Подробности →
Чего этот калькулятор не делает
- Не предсказывает доходность. Он наращивает то допущение, которое задали вы. Рынки не выдают ровную ставку — они выдают хорошие годы и ужасные, в порядке, который никто не может спрогнозировать.
- Не моделирует риск последовательности. Два портфеля с одинаковой средней доходностью могут прийти к очень разным результатам в зависимости от того, когда выпадут плохие годы. Сильнее всего это важно перед самым выводом денег.
- Не учитывает валюту. Если вы инвестируете не в евро, добавляется ещё одна переменная — курс.
- Не умеет частичный вывод. Он исходит из того, что в конце вы выводите всё.
- Не заменяет консультацию. Это арифметика, а не план.
То, из чего эта арифметика исходит, стоит проверить отдельно: прибыль декларируется в годовой декларации, деньги идут через литовский счёт, а сколько можно откладывать каждый месяц — на этот вопрос вместе отвечают калькулятор зарплаты и разбор стоимости жизни.
Декларацию за вас не подаст ни один калькулятор. Год на инвестиционном счёте декларируется даже тогда, когда вывода не было вовсе, — отдельным приложением, а с иностранным брокером за вас не подаёт никто.
Нужен русскоязычный бухгалтер?
Литовские налоги посильны — пока дело не доходит до individuali veikla, регистрации по НДС или дохода из нескольких стран. Мы бесплатно подберём бухгалтера, который работает на русском и знает правила для иностранцев.
Часто задаваемые вопросы
Какую доходность закладывать?
Правильного ответа нет. Историческую среднюю доходность мирового рынка акций на длинном горизонте часто называют около 7% номинальных, но ваш фактический результат зависит от того, что и когда сделают рынки. Прогоните ещё 4% и 9% — разрыв между ними и есть настоящая неопределённость.
Почему цифра «в сегодняшних деньгах» настолько меньше?
Потому что инфляция размывает покупательную способность. При 2,5% за 20 лет цены вырастают примерно на 64%. Номинальная цифра — это реальные деньги, но купить на них можно меньше, чем на то же число сегодня.
Подходит ли мне ставка 15%?
Это литовская ставка для прибыли на инвестиционном счёте, применяемая, когда вы выводите больше, чем внесли. Вне этого режима — и к дивидендам — правила другие. Смотрите наше руководство по инвестициям.
Годится ли он для пенсионных взносов?
Точного результата не даст. У пенсий II и III ступени свои правила взносов и своё налогообложение. Этот калькулятор — для инвестиций через брокерский счёт.
Какую комиссию вписывать?
Посмотрите показатель текущих расходов вашего фонда и добавьте комиссию платформы. У широких индексных ETF это часто 0,05–0,25%. Если не знаете — выясните: она накапливается.
Вкладывать сразу всю сумму или ежемесячно?
Задайте стартовую сумму и ежемесячное пополнение и сравните. Исторически единовременное вложение чаще оказывалось впереди просто потому, что деньги дольше работают, — но регулярные взносы лучше ложатся на денежный поток большинства людей и снижают риск вложить всё на пике.
Если я ничего не выводил, декларацию всё равно подавать?
Да. Обязанность декларировать не связана с тем, возник ли налог: год по инвестиционному счёту без единого вывода средств всё равно декларируется. В годовой декларации у него своё приложение — GPM311H1, — и в нём указывают идентификатор счёта и даты его открытия и закрытия, а не сумму прибыли. Именно здесь спотыкаются те, кто пользуется иностранным брокером: литовский банк сам помечает счёт и сообщает ваш статус в VMI, поэтому декларация получается почти автоматической, а у Interactive Brokers или Trading 212 за вас не подаёт никто, хотя обязанность остаётся вашей. Ведите учёт с первого дня, а не восстанавливайте его в апреле.
Действует ли здесь освобождение на 500 € инвестиционного дохода?
Нет — и это единственный по-настоящему серьёзный довод против режима инвестиционного счёта, который заложен в этот калькулятор. Вне режима Литва применяет годовое освобождение от GPM на инвестиционный доход, которое обычно называют как 500 € в год. Внутри инвестиционного счёта это освобождение не действует — подтверждено с бухгалтером. Поэтому режим выгоден, когда вы ожидаете прибыль заметно выше 500 € в год, а при меньших суммах обычный порядок может оказаться проще и не хуже. Калькулятор моделирует именно режим и облагает всё один раз при выводе по ставке 15%. Если вы фиксируете небольшую прибыль изредка, посчитайте свой вариант по обычному порядку прежде, чем считать режим более выгодным для себя.
Применяются ли к инвестиционной прибыли повышенные ставки подоходного налога?
Нет — поэтому калькулятор и использует одну ставку, а не шкалу. Прибыль по инвестиционному счёту остаётся на единой ставке 15% и не входит в прогрессивную шкалу 20% / 25% / 32%, которая применяется к доходам от работы по найму и от самозанятости выше 83 237 € и 138 729 € в год. Крупный вывод не переводит вас в более высокую ставку, и зарплата тоже не переводит туда вашу инвестиционную прибыль. Дивиденды — третья, отдельная история: они облагаются по единой ставке 15%, а этот калькулятор моделирует рост капитала, а не поток дивидендного дохода.
Важно ли, где именно находится счёт ценных бумаг у моего брокера?
Важнее, чем название брокера. Право на режим инвестиционного счёта зависит от самого счёта, а не от того, кто его рекламирует: счета Interactive Brokers для литовских резидентов обычно открываются через европейские юридические лица, и именно поэтому они подходят, а Trading 212 подходит там, где счёт ценных бумаг находится в юрисдикции ЕЭП. Практический шаг — выяснить, на какое юридическое лицо оформляется ваш счёт, до открытия, а не после: вся посылка этого калькулятора, то есть рост без налога до самого вывода, рассыпается, если счёт изначально под режим не подпадал. Подход брокеров к этому режиму ещё меняется, поэтому спрашивайте у брокера напрямую и получайте ответ в письменном виде.
Похожие материалы
Отказ от ответственности
Этот калькулятор служит только для иллюстрации и не является инвестиционной рекомендацией. HowToLithuania.com — информационное издание, а не лицензированный брокер или финансовый консультант. Стоимость инвестиций может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Проекции — не прогнозы. Налоговые последствия зависят от личных обстоятельств и могут измениться — подтвердите свою ситуацию в VMI или у квалифицированного консультанта.
Чего калькулятор не обещает — это одно, о чём нужно сказать прямо. Сколько приносят ссылки на странице — второе.
Раскрытие информации
Ничто на этой странице не является платным размещением, и то, сколько приносит ссылка, никогда не влияет на порядок. На то, что мы рекомендуем, это не влияет.
Отказ от ответственности. Инвестирование в акции, ETF и другие финансовые инструменты связано с риском потери капитала. Доходность в прошлом не гарантирует результатов в будущем. HowToLithuania.com — информационное издание, а не лицензированный брокер или финансовый консультант. то, сколько приносит ссылка, никогда не влияет на порядок.